银行利息多少 2021年银行利息现在是多少?

【来源:金融野叔】

2021年10月中旬,各地针对农商银行举办的2022年度开门红培训辅导活动越来越多。此前金融野叔于9月27日在百家号发表了《2020银行开门红(之三):利率变化,改进产品设计》一文,主要对长期银行利率变化趋势进行了分析,对近期4家机构定期存款定价进行了比较。

那么,从更大的样本数量看,目前各类商业银行的存款实际利率(平均付息水平)如何呢?基于数据信息披露的完整性,金融野叔进一步选取了6家国有大行、8家股份制银行、8家城商银行和7家农商银行共29家上市机构(总资产和总负债超过全商业银行的70%,因此具体较高代表性),对它们2021年上半年各类存款平均利率进行比较,以期对专业人士2022开门红存款产品设计与定价有所帮助。

2021上半年:四类上市商业银行,存款平均利率比较

附图一

一、 六家国有大行比较

2021年上半年,工、农、中、建、交、邮6家国有大行存款平均利率分布区间为1.59%至2.11%;其中相对最低的为农业银行,最高的为交通银行(相关详情见本文附图二);6家机构存款平均利率简单平均值为1.75%,与上年同期持平(考虑统计和测算方便,本文均计算简单平均值,而未进行更精准的加权平均,二者存在一定偏差,特此说明)。

分类别看,6家机构个人活期储蓄存款平均利率均值为0.37%,个人定期存款平均利率均值为2.91%,对公存款(包括定期与活期)平均利率均值为1.55%;其中除个人定期存款相对上年同期有所上行外,其他两类为下行趋势。

2021上半年:四类上市商业银行,存款平均利率比较

附图二

二、八家股份制银行比较

上半年,招商、浦发、兴业、中信、民生、光大、平安、浙商等8家上市股份制银行存款平均付息率分布区间为1.39%至2.50%(相关详情见本文附图三);其中相对最低的为招商银行,最高的为浙商银行。8家机构存款平均利率的简单平均值为2.06%,比上年同期下降17个BP。

分类别看,8家机构对公活期存款和定期存款平均利率分别为1.07%和2.71%;个人活期存款平均利率为0.58%,个人定期储蓄存款平均付息率3.14%。

2021上半年:四类上市商业银行,存款平均利率比较

附图三

值得一提的是,招商银行全部存款平均付息率只有1.39%,比同期任何一家国有大行的都低,主要原因在于以下两个方面。一是从“率”看,该行个人定期储蓄存款平均利率,从上年同期的3.06%下行至今年上半年的2.71%;二是从“量”看,其对公存款中活期和定期分别占全部存款的41.02%和23.12%,个人存款中活期和定期占比分别为25.38%和10.48%,整个定期存款在全部存款中的占比只有33.6%。

同期,RMB存款中个人定期储蓄和对公定期存款中占比分别为29.31%和19.01%,合计48.32%。招商银行如此低成本化的存款结构,与其理财等中间业务非常发达等因素相关,这不仅提高了其中间收入占比,而且也使得个人储蓄存款定期占比非常低。

2021上半年:四类上市商业银行,存款平均利率比较

附图四

三、八家城商银行比较

上半年,上海银行、宁波银行、南京银行、成都银行、长沙银行、青岛银行、贵阳银行和江西银行8家样本机构存款平均利率分布区间为1.82至2.69%(相关详情见本文附图四);其中相对最低为宁波银行,最高为贵阳银行。8家机构存款利率简单平均值为2.17%,比上年同期下降3个BP。

分类别看,8家机构对公活期和定期存款平均利率的均值分别为0.95%和2.84%;个人活期储蓄存款平均付息率为0.42%,个人定期储蓄存款平均付息率3.59%。其中,定期储蓄平均利率简单平均值比上年同期上长升4个BP,同时是四类上市商业银行中相对最高的一类。

在上述样本之外,上半年,LPR报价银行之一的西安银行全部存款平均付息率为2.60%,郑州银行全部存款平均付息率2.51%,数值都相对不低;四川泸州银行全部存款平均利率为3.26%(其中个人定期存款平均利率4.64%),在商业银行中算付息水平较高的机构了。

2021上半年:四类上市商业银行,存款平均利率比较

附图五

四、七家农商银行比较

2021年上半年,重庆农商银行、紫金农商银行、常熟农商银行、苏州农商银行、九台农商银行、广州农商银行和东莞农商银行的存款平均利率分布区间为1.88%至3.01%;其中最高的为九台农商银行,最低的为紫金农商银行(相关详情见本文附图五);7家机构简单平均值为2.15%(考虑较低的如重庆农商银行等规模比重更大,加权平均值会相对小于简单平均值),比上年同期简单平均值上升1个BP。

与国有大行存款利率相比,7家上市农商银行对私存款业务的“信用分层”相对较为明显;例如二者定期储蓄存款简单平均值的差值为21个BP,活期储蓄存款利率差值为18个BP,而全部对公存款的平均利率均值相差为11个BP(二者简单平均值分别为1.66%和1.55%)。

同时,即使都是上市农商银行,但是头部机构与一般机构的“信用分层”和经营差异也是较大。譬如,重庆农商银行今年上半年定期储蓄存款平均付息率仅为2.63%,低于同期6家国有大行的简单平均值,仅仅高于其中的最低值2.28%(邮储银行)。同期常熟农商银行和九台农商银行定期储蓄平均利率分别为3.38%和3.43%。

此外,瑞丰农商银行、江阴农商银行、张家港农商银行和青岛农商银行4家机构今年上半年存款平均付息率分别为2.24%、2.30%、2.19%和1.96%;与上年同期相比,除了瑞丰农商银行下降3个BP之外,其他3家均略有上行。

2021上半年:四类上市商业银行,存款平均利率比较

附图六

野叔的结语

从上半年全部存款综合平均付息率数值看,上述6家国有大行、8家股份制银行、8家城商银行和7家农商银行的4类机构简单平均值分别为1.75%、2.06%、2.17%和2.15%,从存款利率角度一定程度上体现了不同类别商业银行的“信用分层”现象;而样本城商银行比农商银行相对略高,其主要原因在于过去城市市场比农村市场竞争更为激烈。

从上半年存款平均付息率的简单平均值的变化看,国有大行与上年同期持平,8家样本股份制银行和8家样本城商银行的简单平均值分别下降17个和3个BP,反映出整体存款市场的成本控制在加强;而7家样本农商银行的简单平均值反而上升了1个BP,可能反映出部分农村市场的存款竞争相对在加剧,因此对于诸多农商银行来说,后期持续提升存款营销能力和成本控制能力都非常重要。

THE END
喜欢就支持以下吧